Geschäftsführung & Führung

Rating und Bankgespräch: Unterlagen im Mittelstand mit KI aufbereiten

Für Geschäftsführungen im Mittelstand, die Jahresgespräche mit der Hausbank und Ratingunterlagen bisher weitgehend von Hand vorbereiten: Jahresabschluss und BWA erläutern, Planung begründen, Nachforderungen beantworten. Im Mittelpunkt steht, wie ein Sprachmodell Erläuterungen für das Bankpaket entwirft und verdichtet, während Zahlen, Basel-Rahmenwerk und KWG § 18 die Grenzen setzen. In der KI-Werkstatt richten Sie die Vorbereitung gemeinsam neu aus und gehen mit einem Umsetzungsplan; das KI-Sparring 1:1 widmet sich in Einzelstunden Ihrem nächsten Banktermin.

Für wen

Geschäftsführungen mittelständischer Betriebe, die Bankgespräche und Ratingunterlagen derzeit überwiegend manuell vorbereiten.

KI-Werkstatt · 1 Tag

Die Vorbereitung auf Bankgespräch und Rating gemeinsam mit KI neu aufsetzen

Das nehmen Sie mit

  • Ein gemeinsames Bild, wer Jahresabschluss, BWA und Planung für die Bank zuliefert und wo es stockt
  • Erprobte Anweisungen und Musterbausteine für Erläuterungen und Antworten an die Hausbank
  • Einen Umsetzungsplan mit Zuständigkeiten, Erfolgsmaß und klarer Linie zu Basel-Rahmenwerk und KWG § 18

Ablauf

  1. Teil 1

    Schritt 1 – Bestandsaufnahme: Was bis zum Termin mit der Hausbank zusammenkommt

    • Gemeinsam nachgezeichnet: von der Unterlagenanforderung der Bank bis zum Gespräch mit dem Firmenkundenbetreuer
    • Zulieferer und Prüfer: Steuerberatung, Buchhaltung, Geschäftsführung, und wo Unterlagen auf Freigabe warten
    • Im Umlauf: Jahresabschluss, unterjährige BWA, Liquiditätsvorschau, Planrechnung, Fragebogen der Bank
    • Drei Engpässe benennen, an denen die Vorbereitung jedes Jahr ins Stocken gerät, etwa Nachforderungen
  2. Teil 2

    Schritt 2 – Leitplanken: Basel-Rahmenwerk, KWG § 18 und vertrauliche Finanzdaten

    • Fachlicher Hintergrund: Basel-Rahmenwerk für das Bankrating, KWG § 18 als Anlass der Unterlagenanforderung
    • Datenschutz im konkreten Bankpaket: Beschäftigtendaten wie Gehälter oder Personalplanung in der Planrechnung
    • KI-gestützte Texte wie die Erläuterung der Planung kennzeichnen und ihre Entstehung nachvollziehbar halten
    • Selbstauskunft und Planzahlen zeichnet die Geschäftsführung; von der KI stammen allenfalls Entwürfe
  3. Teil 3

    Schritt 3 – Ansatzpunkte: Wo KI im Bankpaket entlastet und wo nicht

    • Planerläuterung entwerfen, BWA-Kommentare verdichten, Unterlagen auf Lücken prüfen, Bankfragen sortieren
    • Grenzen: Kennzahlen wie die Eigenkapitalquote rechnet ein Modell nicht verlässlich; das Gespräch führen Sie
    • Praxisbeispiele: Wie Geschäftsführungen vergleichbarer Mittelständler ihre Bankunterlagen mit KI vorbereiten
    • Ansatzpunkte auswählen, deren Entlastung den Einführungsaufwand klar übersteigt
  4. Teil 4

    Schritt 4 – Werkstattphase: Ein reales Bankpaket wird mit KI neu erstellt

    • Ausgangsmaterial liefern die Teilnehmenden, etwa Unterlagen zum letzten Jahresgespräch oder eine Kreditanfrage
    • Übung: Planerläuterung, Antworten auf Bankfragen und Kurzdarstellung der Lage entstehen neu mit KI-Hilfe
    • Anweisungen und Musterbausteine werden in mehreren Durchgängen gemeinsam verbessert
    • Schwächen offenlegen: geschönte Sätze, falsch übertragene BWA-Werte, ausgelassene Risiken und ihre Ursachen
  5. Teil 5

    Schritt 5 – Fahrplan: Das nächste Jahresgespräch mit KI-Unterstützung vorbereiten

    • Vierwochenplan: welche KI-Schritte der Betrieb mit seinen heutigen Lizenzen gehen kann, etwa Musterantworten
    • Wer Bausteine pflegt und mit der Steuerberatung abstimmt; Erfolgsmaß etwa die Zahl der Nachforderungen
    • Später anschließen lässt sich: Notfall- und Vertretungsplan für die Geschäftsführung erstellen
    • Zum Schluss stehen die nächsten Schritte fest, etwa ein Probelauf vor dem kommenden Banktermin

VoraussetzungenKI-Vorkenntnisse werden nicht erwartet. Nützlich sind Kenntnisse der eigenen Abläufe rund um Bankunterlagen und ein mitgebrachter realer Vorgang.

AbschlussTeilnahmezertifikat und digitales Badge

KI-Sparring 1:1 · je Stunde

Ihr nächster Banktermin: Unterlagen und Erläuterungen mit KI vorbereiten

Das nehmen Sie mit

  • Einen gemeinsam formulierten Prompt für eine Erläuterung, die Ihre Bank regelmäßig anfordert
  • Eine Vorlage, die Sie für jedes weitere Jahres- oder Ratinggespräch erneut verwenden
  • Feste Prüfschritte, mit denen Sie jede Zahl im Entwurf gegen Jahresabschluss und BWA abgleichen

Ablauf

  1. Teil 1

    Baustein 1 – Ziel der Stunde: Welche Bankunterlage Sie voranbringen wollen

    • Standortbestimmung: welche Unterlagen die Bank zuletzt verlangt hat und wie Sie diese heute zusammenstellen
    • Gewünschtes Ergebnis, zum Beispiel eine Agenda für das Jahresgespräch oder der Entwurf einer Planerläuterung
    • Ob und wie Sie KI bisher nutzen, klären wir am Anfang; Vorwissen erwarten wir nicht
  2. Teil 2

    Baustein 2 – Arbeit am Vorgang: Eine Nachforderung oder Kreditanfrage Ihrer Bank

    • Grundlage ist ein aktueller Vorgang, etwa die Nachforderungsliste der Bank oder die Planung zur Kreditanfrage
    • Gemeinsam entsteht ein erster Prompt, zum Beispiel zur Begründung eines Umsatzrückgangs gegenüber dem Vorjahr
    • Beim Formulieren nimmt KI Arbeit ab; hinderlich wird sie, wenn sie Kennzahlen eigenmächtig errechnet
  3. Teil 3

    Baustein 3 – Werkzeug und Vorlage: Bausteine für das jährliche Bankpaket

    • Werkzeugwahl danach, welche Finanzdaten Sie überhaupt in ein KI-System eingeben möchten
    • Wiederverwendbare Anweisungen, etwa für die jährliche Kurzdarstellung der Geschäftsentwicklung
    • Kontrollen gegen Erfundenes: Zahlen gegen Jahresabschluss und BWA, Aussagen zur Marktlage gegen eine Quelle
  4. Teil 4

    Baustein 4 – Rahmen und Hausaufgabe: Was Bank und Gesetz vorgeben

    • Welche Vorgaben beim Rating fachlich und rechtlich gelten: Basel-Rahmenwerk und KWG § 18
    • Bis zur Folgestunde testen Sie die Vorlage mit den Zahlen des laufenden Quartals
    • Denkbar für weitere Stunden: die Prüfung von Fördermitteln für die Digitalisierung

VoraussetzungenEs braucht keine Vorkenntnisse. Bringen Sie einen konkreten Vorgang rund um Bank oder Rating mit.

AbschlussPersönliche Ergebnisnotiz samt der in der Stunde erarbeiteten Vorlagen

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